查看原文
其他

当前电信网络诈骗的的新形势和反诈工作面临的困境

云山Dr 全民防骗局 2023-05-22

点击👆全民防骗局关注我,星标


01


两年前,我写了一篇关于反诈工作的感想:《关于反诈工作的几个问题及思考》,有幸得到了大家的认可和赞同,阅读量达到了10万+,感兴趣的可以点击上面蓝字看看。
很多反诈的同行在文末留言评论,比文章更深刻、更有见地,更贴近实际,就像其中一条留言说的:留言比内容更精彩

留言被限制了只能精选100条,很多精彩留言大家没法看到,我截取一些给大家看看,截图字体比较小,点开图片可以看清。

有谈到体制机制、打击治理、宣传防范、工作合力问题的,也有发发牢骚吐槽的。

但是从留言可以看出来,他们都是冲在反诈一线的人,都有切身体会,都是努力反诈、认真思考过反诈、希望做好反诈工作的人。

精彩的留言实在太多了,难以取舍,就不一一截图了,不然整篇文章光剩截图了,想看的还是点击上面蓝色文章标题到文末去看吧。




02


两年的时间,电信网络诈骗的套路更新了一波又一波。
记得21年那会儿“杀猪盘”和冒充客服退款诈骗的特别多,现在虽然也还有,但是却不是最多的了。
注销“校园贷”诈骗渐渐发展成了冒充京东客服注销金条、白条诈骗,这样可诈骗的人群不再局限于大学毕业生,目标更广了,一跃成为今年一季度的“诈骗之王”。
那时骗子刚发明通过QQ的分享屏幕功能,偷窥受害者的手机屏幕,什么银行卡号、支付密码、验证码都被骗子看到了。
还能精准知道受害者有多少存款,贷款有多少额度,有没有按照自己“指示”的步骤操作,更好掌控受害者的行为。
很快,骗子都知道这个功能好用了,共享屏幕在骗子内部风靡起来,什么“云视讯”“瞩目”等等视频会议软件都被用来搞诈骗,什么骗局都喜欢用共享屏幕。
刷单诈骗的引流渠道最多变,“色流”一直是最好的引流渠道,骗子们开始像卖淫团伙一样,制作美艳的黄色小卡片丢在地上,插在车门上,等着你精虫上脑。
最近,骗子们玩得更暴力了,直接给潜在诈骗对象送礼品了,虽然是不值几块钱的小礼品,拿人的手短,扫码给人反馈一下也是理所应当。
骗子就是利用了国人贪小便宜的心理和礼尚往来的风俗。
我老婆也收到了三个这样的包裹,第一个收到后不久骗子就打电话来了,如果不是我事先告诉她这是骗子发来的,她也会扫码加群去反馈一下,至少骗子引流的这步是成功了。
后来,她娘家、以前上班的学校的地址也都陆续收到了未知包裹,知道后就没去取了。
骗子时刻都在更新诈骗套路,诈骗团伙每天会开会总结经验,分享诈骗心得,真正做到一个团队对付一个受害者,把人性、心理、金融、网络技术融合起来,实施降维打击。
群众的防骗意识是强了没错,但是并没有赶上骗局精进的速度。
假订单诈骗从单纯的消防队买床,拓展到了外卖订餐、佛跳墙、买化肥……
以前说“不敢和你视频的就是骗子”,但现在,骗子不但敢和受害者视频,还会“自建派出所”,搭建诈骗环境,来获取受害者的信任。
利用AI技术实施诈骗也已经初现端倪,可以合成模仿亲人的声音,未来必定是一种趋势,普通老百姓可能连什么是AI都还搞不清楚,骗子已经拿来骗人了。
在知识爆炸、行业细分的时代,精研一个领域的骗子,完全可以实现不对等攻击,就像美国打阿富汗一样。
这是为什么电信诈骗越大越多的原因,也是为什么连教授、博士,甚至警察都会被骗的原因。

03


反诈工作也开展得如火如荼,不管电信诈骗当前如何高发,可以确定的一点是,如果这两年没有开展反诈工作,电诈发案在现有基础上至少还要翻一番。
为什么这么说?因为从历史的角度来看,我们会发现,电信诈骗的“势”在当下,如历史的潮流,像时间的脚步,其“势”不可挡。
随着电信网络与人们生活的融合越来越紧密,一部分犯罪必然从线下转移到线上,除非某天我们能把人们心中犯罪的念头全都抹杀掉。
逆势而为,迎难而上,是一线反诈人这两年的真实写照。纵使知道前方荆棘密布,仍然砥砺前行,才把电信诈骗限制到现在这个状态。
去年上半年的时候,我们这儿反诈中心的主任换了,是从wa调来的,原本工作也挺忙碌的岗位。
但是,几个月后我再见他时,发现他整个人都浮肿了,脸上、眼神中满是疲惫,不由心中一恸。后来我才知道,这几个月的时间里,他竟然住了三次院。
这个世界破破烂烂,但总有人在缝缝补补。
当然,我写这篇文章不是来唱赞歌的,相反,要提提意见,不对的地方,请大家批评指正。
去年底,万众期待的《反电信网络诈骗法》正式出台,但是,正如我之前预测的一样,这部法律的出台并起不到扭转性的作用。
因为这部法律中,并没有革命性的法条,很多诸如规定网络安全责任的法条其实在《刑法》《网络安全法》等法律法规中早有体现,只不过再重申、再规范而已。
即便如此,在国内,法律的发布是一方面,更重要的是落实、是实施、是考核指标。目前来说,各地为了配合这部法律的实施,对一些单位进行了行政处罚,但仍然是不痛不痒。
民众对《反电信网络诈骗法》最大的期待,是法院支持起诉卡主索赔,是追损,但是各地法院根本不受理起诉卡主的案件,这点期待已经落空。期望越大,失望越大。
反诈宣传这么多年,在与一些粉丝和受害者沟通中发现,很多老百姓并不愿意为社会问题买单,他们的想法是:
政府是社会秩序的管理者和维护者,理应通过法律规范和行政手段,建立诚信友善的社会秩序,让老百姓安居乐业,而不是每天疲惫工作后,还要花时间精力学习反诈知识,不然不定哪天辛苦打工赚的钱就被骗走了。
个体在为时代和社会结构本身造成的问题买单:“这个时代在引导人们自己解决问题,就像是一只表,秒针一直努力在准确无误,而分针和时针原地不动一样。”

04


打击犯罪是规范社会秩序的重要手段,但是,两年的时间里,打击电信诈骗的方向和方式并没有多大变化。
我们仍然对卡主穷追猛打,疲于奔命。最高检发布消息称,帮信罪已经正式成为继危险驾驶罪、盗窃罪之后的第三大罪名,这才仅仅用了几年时间。
大量学生涉案。这些学生的人生轨迹因此被改变,被刑拘起诉,被学校开除,无法毕业,无法上岸。
自2020年10月份开始的断卡行动取得了非常明显的效果,诈骗团伙的存量卡消耗完了之后,即使提高价格,也不像以前那样容易买到电话卡和银行卡了。
但是,断卡行动并不足以对诈骗团伙造成毁灭性的打击。
道高一尺,魔高一丈。诈骗团伙早已改变通信和“洗钱”模式,减少了对“两卡”的依赖。
一个重要的变化就是利用人性的贪婪,培植国内的代理人,而学生和社会闲散人员,成了他们重点培植的对象。
“跑分”由此兴盛。只要给你8%左右的提成,有的是人愿意铤而走险,为诈骗团伙转账“洗钱”。诈骗团伙不用费劲去找银行卡,你要想“跑分”赚钱,你就自己去找银行卡来,不管用自己的还是亲戚朋友的卡,他们只管给钱。
他们甚至制作假的“兼职”平台,用传销的方式拉人头,诱骗学生来“兼职”做单,实际上是实名注册各种社交平台账号和提供电话卡、银行卡给诈骗团伙使用。
电话卡同样如此,只要在国内架设GOIP、VOIP设备,帮诈骗团伙转接电话,每小时就可以获利100元、200元或者1000元一天,轻轻松松赚大钱。
还有更简单的,骗子打QQ语音过来,你再拨打受害人的电话;或者你办一些“1344”的电话卡,再设置呼叫转移到受害人的手机上,骗子只要拨打“1344”的这张卡,就打到了受害人的手机上。
通过这些转接后,境外骗子打来的电话,就会显示为国内呼叫的电话,降低受害人的防备心理。
电信诈骗早已不是打个电话告诉你中奖了让你转钱那种低级模式,而是建立在网络技术和金融知识基础上的复杂套路。
网络技术更是整个电信诈骗链条的核心和关键。
如果不懂GOIP、VOIP这些设备的调制,不懂钓鱼网站的制作,不懂诈骗APP的制作,不懂病毒木马、共享屏幕、远程控制、黑帽SEO这些技术,想要骗到钱已经没那么容易了。
我曾问过一个诈骗团伙的小头目,一个诈骗团伙运作起来最关键的是什么?
他回答说,是人才!只要是人才,都是拿股份分红的,绝对不会亏待你。
前期投资并不需要很多钱,几十万就够启动了,有钱的老板多的是。但是懂网络技术的人才不多,一旦这些人被抓,就要停工,直到找到替代的人。
不过他也说了,“公司”早已是职业化运作,都是类似职业经理人在管理,老板和技术反侦查能力强,没什么事不会现身,有很多黑灰产技术人员其实还是在国内,但是根本抓不到。

05


确实,很少有看到抓到诈骗团伙幕后金主和技术骨干的情况发生。不论你打多少个窝点,多少条下线,抓多少喽啰,只要核心人员在,随时再组一个局。这也是电信诈骗越打越多的原因。
电信诈骗是个技术活儿,反诈也是,还不是一般的技术活儿。
有句留言我非常认同:反诈还有个重要任务,要把领导培养成内行。
领导决定工作方向和考核目标。与盗窃、故意伤害传统犯罪不同,电信诈骗的区域性和复杂性特征决定了必须从上而下打击治理,进攻方向尤为重要。
简而言之,如果上面定的考核目标是刑拘人数和破案率(抓卡主即可破案),区县市之间再来个排名,上不封顶的话,下面只能疲于奔命地全国各地抓卡主,不会有精力也不会有动力抓难度更高的幕后金主和技术人员。
然而现实情况是,懂网络技术的反诈人才太少,上了年纪的领导懂的就更少了,他们和普通老百姓一样,可能也就会聊个微信、看个视频,由不懂反诈的人来领导反诈工作,效果可想而知。
曾经好几个领导问过我,这个骗局这么简单,不要给人转账就行了,怎么那么多人会上当呢?他们不明白,技术在电信诈骗中起的作用,更不明白技术的价值和在反诈中能做的工作。
由于他们不能理解,所以在决定反诈方向时,仍习惯于传统的经验和打法,不仅体现在打处上,也体现在宣传上。
技术上,我曾经多次和领导建议与网络安全公司合作,拿诈骗软件的后台,把诈骗团伙中关键的技术人员解决掉,但领导认为网络公司收费太贵,不愿意掏钱。
和科技公司的工程师也聊过,有的科技公司本来瞄准了反诈这块蛋糕,和公安机关合作过一段时间,但是后来却不得不放弃这块业务。
外面的用不上,里面的本来就少,也留不住。曾经有个最顶层专案组的成员说,他们组里有两个技术人才被杭州的网络公司挖走了,年薪百万加上股权和买房补贴。
留下来的据说是因为情怀。情怀这个东西看你怎么理解,现今经济发展是摆在第一位的,创造经济效益也是为国效力,同样是创造社会价值,甚至可能创造出更大的社会价值,难道说就没有情怀了?
wa的职能泛化,不够专业,兄弟们忙着删帖、ww,又有几个人能有多少工夫是正儿八经花在侦查犯罪上!除了使用上面提供的一些侦查平台,又有几个人真正地懂网络技术!
网络赌博、电信诈骗、“跑分”洗钱、网络敲诈勒索……网络犯罪已经做大,盘根错节,成为主流犯罪形式。我们都知道打蛇打七寸,不把电信诈骗的“七寸”找出来打掉,就不能真正地打痛诈骗团伙。
2022年全国因公牺牲民警308名、辅警179名,比2021年多了,有多少是猝死的。还不成立专业的网络犯罪侦查队伍,疲于奔命、被动挨打将成为常态,民辅警还会更累更辛苦,牺牲的民辅警还会更多。
宣传上,我也一度陷入彷徨、迷惘,不知道大家是不是也一样。宣传效果不佳,老百姓嫌烦,领导不理解、不重视。
曾经和宣传部门的同事一起到市里汇报工作,领导和同事一拍即合,决定要在全市举办反诈广场舞大赛,让各乡镇组队,大妈们来跳广场舞,把气氛搞起来,歌词把反诈内容编进去,告诉大家“不听不信不转账”,请电视台来宣传报道。
我建议开展普及知识的反诈宣传,直接被无视了。且不说有几个人会去听广场舞里面的歌词,即便是听了“不听不信不转账”这些标语式的口号,又能起到什么作用。已经有过多起曾经参加反诈宣传活动的人员被骗的案例了,还不能说明问题吗?
我最反感反诈宣传里“不听不信不转账”这样的口号,这不是废话吗,除了傻子,谁不知道自己的钱不能转给别人呢?
创作出这些标语口号的人,大概还是不懂电信网络诈骗里的复杂逻辑。
经过两年多频繁反复的反诈宣传后,反诈宣传进入了低谷,阅读量明显下降。反诈老陈辞职了,虽然还做公益,但是效果远不如以前了。头部大号“终结诈骗”也很少发文章了。由于特殊原因,“天下有诈”公众号不再发反诈类的文章了。“反欺诈金钟罩”迁移成了服务号,一个月只发四次文章。
一方面,压降发案不再需要靠宣传了,有了更直接有效的办法(这里不细说,懂的都懂);另一方面,被骗得多、宣传效果好的典型案例不能讲,只好讲讲劝阻成功的案例。
这种案例有一个反面作用,没被骗过的老百姓会认为骗子不可怕,警察有预警劝阻系统,还能帮忙追回损失,钱财很安全。
中办刚刚印发了《关于在全党大兴调查研究的工作方案》,这绝不是空穴来风。反诈,真的应该多听听基层一线的声音。

06


反诈骗与诈骗,像极了“大锅饭”与“大包干”,背后是两种截然不同的KPI制度。对于诈骗团伙来说,骗到的钱就是自己的,完不成绩效会被电击、殴打、关水牢,甚至嘎腰子。
为了搞掉“反诈老陈”,诈骗团伙可以一掷百万,我们能有这魄力吗?我们的技术人才有这待遇吗?
我们还在为反诈责任争论不休。曾经某银行地区“一把手”私下抱怨,说“别人开了银行卡去干什么银行怎么管得了,反诈跟银行有什么关系!”果不其然,一个季度后,这家银行的涉案银行卡线索就翻了几番,激增到全市的第一位。
单纯地把电信诈骗当成一种犯罪现象来看待,也就只有公安机关会兢兢业业打击电信诈骗。
我们更应该深思的问题,是为什么这么多国人从事电信诈骗,中国人专骗中国人。
电信诈骗只是骗局横行的一个方面、一种方式。“康帅博”“蓝月壳”们,满大街的假货、假唱、假论文、科技与狠活……骗钱已经成为一种赚钱的模式,深入一些人的骨髓。
对移民国外和出国旅游、务工的人,一条重要的安全提示是这样的:到了国外,小心那些对你过度热心的华人,他们才是你身边最危险的人。
这是一个信仰缺失的时代,如果非要说有信仰,那么唯一的信仰是钱。诚信被抛诸脑后,精明且擅长算计的人被称赞为“高情商”,老实人竟然成了一个贬义词,成为被嘲笑、欺骗的对象,难有出头之日。
电信诈骗同样反映出就业问题,机械化已经替代了一批人力资源,CHATGPT一出,多少行业的从业人员又陷入了失业的恐慌。
撇开那些赚得盆满钵满的诈骗集团老板不谈,被骗去东南亚打工的和国内帮信的人员,大多都是社会底层人员。
有钱人为什么不容易被骗,反而是没钱的人容易被骗去贷款?因为有钱人不需要去找兼职,不屑于刷单,被骗了也不在乎那点钱,能够及时抽身,不至于陷入无休止的拒绝沉没陷阱中去。
如果大家都有一份稳定的工作,下班陪陪老婆孩子,吃个烧烤,喝点小酒,不愁生计问题,也就不会去搜索兼职,不会被缅北的高薪工作吸引,更不会去卖银行卡换钱了。
最典型的例子就是,我们这边从缅北劝返回来的人,大多是前面几年传统产业淘汰转型而失去工作的人。
电信诈骗是社会问题的产物,需要全社会从各个方面共同来应对,如果只靠公安一家,永远是治标不治本。

同样,这篇文章还是抛砖引玉,很期待听听大家的高见,欢迎大家转发和留言。留言如果不想被精选出来请告知。

推荐阅读(点击蓝色字体即可阅读)

关于反诈工作的几个问题及思考

140万!有人“天价约p”,出事了!

毒打、水牢、剁手、活埋、枪毙,中国警方震撼曝光偷渡缅北人员遭遇(视频合集)

您可能也对以下帖子感兴趣

文章有问题?点此查看未经处理的缓存