中国改革开放四十年，创富的一代逐渐老去，守富与传富已经成为社会议题。以确保财富安全为前提，贯彻传承意愿，做到定向传承、有序传承，是创富一代的共同诉求。家族信托以其法律赋予的财产安全、隔离、高效、灵活、隐私等特点，成为财富守护与传承架构中的中流砥柱，获得广大高净值人群的青睐。

对于心智障碍家庭而言，因家有特殊成员：智力发育迟缓、脑瘫伴有智力障碍、唐氏综合征或自闭症谱系等，家族信托虽可解财富之难，却难解传承之忧。父母在世时，心智障碍子女有父母来守护。将来父母去世了，孩子怎么办？若无人可托，虽有万贯家财，子女又能如何受益？这些问题，成为特殊家庭父母们的终极忧虑。也正因为如此，“希望自己能够走在子女后面、走在爱人前面”，竟成为很多家长悲怆的祈愿。

家长们的顾虑既有“财”的维度

更有“人”的维度

“财”的维度：家长们生前设立的家族信托，是对“财”的最大保护。有了家族信托，可以避免昂贵、冗长、风险大的遗产继承程序。通过信托合同定制化条款，可以让家长们的财富按照自己的意愿传承给子女。在财富传承的维度上，信托的优势是其他单一传承工具无法比拟的。

“人”的维度：家长们最大的忧虑，是自己身故后，子女没有合适的监护人。如果家长们没有未雨绸缪的监护安排，法律规定的监护人未必是合适的人选。随着《民法总则》的施行，家长们已可以通过遗嘱指定监护人。在这些家长们的遗嘱中，都会将自己信任的人选(可以是个人，也可以社会组织)，指定为子女未来的监护人。

更进一步，家长们自己也会老，也可能失能失智，也可能需要监护。可谁来监护这些特殊家长们呢？《民法通则》通过创立“意定监护”制度给出了答案。成年人意定监护，赋予成年人自己为自己指定监护人的权利。任何一个具有完全民事行为能力的成年人，都可以通过书面的方式，确定自己未来的监护人。

“人财两全”的选择：监护与信托的结合

家族信托，因信而托，核心是找到值得信任的受托人。意定监护，难在如何找到值得托付的监护人。外在形式固有不同，但传承的核心永远是人。相比于家族信托的受托人，法律赋予监护人的义务更重、权力更大。在法律层面，监护人应当保护被监护人的人身权利、财产权利以及其他合法权益。

在家族信托的合同架构中，委托人可以设定信托的监察人，监护信托受托人严格履行自己的职责，维护受益人的合法权益。在心智障碍的家庭，当身为委托人的家长们身故后，监察人仍可以继续监督受托人，确保信托的存续和协议的履行不受委托人身故的影响。有了这样完整的信托安排，可以让父母们辛苦创造的财产得到守护，让心智障碍子女们的下半生有一份充足的经济保障。

在意定监护的合同架构中，委托人也可以设定监护的监督人，用以监督未来的监护人。无论是家长们自己的意定监护安排，还是针对心智障碍子女的委托监护、协议监护、遗嘱监护等安排，都可以指定监督人。当委托人丧失行为能力，触发意定监护安排生效，监护人就可以履行社监护职责。此时，能够起到监督、制衡监护人作用的，非监督人莫属。

图：意定监护和家族信托融合机制

如上图，在心智障碍家庭财富传承领域，家族信托和意定监护天然互补、缺一不可。家族信托守护财产，让子女经济无忧；意定监护守护人身，让子女人身安稳。该机制借鉴了香港的“监护委员会”和“法院”的双重监督机制，让监护人专注人身守护事务，管理财富则交给更加专业的机构。将“管理财富”和 “守护人身”的权力相分离，构建权力制约的平衡机制，也是尊重人性的长效机制。在这两者之间，监督人/监察人是关键角色。就职业属性和专业范围来看，诚信、专业且有爱的法律专业人士是最合适担当此任的。